Mule Zero
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HACK THE ANDES 2026 · TRACK 04 SEGURIDAD + RETO B1 AML

Mule Zero

Detectar una vez.
Proteger a toda la región.

Antifraude multiagente para pagos inmediatos: frena el dinero antes de que llegue a la cuenta mula y comparte lo aprendido entre bancos y países.

TonyAgentes de IA

AlePlataforma

JhostynQA

Demo en vivote-estan-robando.vercel.app/play

EL PROBLEMA

A la víctima no la hackean. La convencen.

Ella misma autoriza la transferencia. Para el banco todo está en orden, y el dinero cae en una cuenta mula que lo saca del país en minutos.

FRONTERA Llamada del «banco» «tu cuenta está en peligro» Rosa autoriza S/4,800 ✓ clave ✓ código SMS ✓ token para el banco: todo en orden MULA Una cuenta mula recibe de 14 víctimas Sale del país en menos de 2 horas

Los controles del banco protegen contra el acceso no autorizado. Aquí, el pago sí está autorizado.

42,000+denuncias por delitos informáticos en Perú en 2024. Cinco veces más que en 2020.

1 de 10usuarios de finanzas digitales en Perú perdió dinero por fraude.

+42%cuentas mula reportadas por bancos de LATAM en 2025.

Fuentes: Ministerio Público vía SBS (El Comercio, may. 2025) · CGAP, encuesta a 1,007 usuarios en Perú (2025) · BioCatch, 36 instituciones de LATAM (2025) · Rosa: caso ilustrativo

LA SOLUCIÓN

Dos preguntas en paralelo. Una regla decide.

Si un pago suma señales de riesgo, espera. Mientras tanto, un agente de IA le pregunta a la clienta y otro revisa la cuenta que recibe. Con las dos respuestas decide una regla fija: la IA nunca mueve el dinero.

Rosa envía S/4,800 ¿POR QUÉ SE RETIENE? +2 cuenta nueva para ella +2 monto 11× su promedio +2 dispositivo nuevo =6 umbral de retención: 5 PAGO RETENIDO · sin IA Señales de la operación, nunca de la persona. Retener no es bloquear: el pago espera mientras se verifica. Con 2 puntos o menos, el pago pasa sin IA. GUARDIÁN · IA ¿A Rosa la están manipulando? Le escribe por la app, no por teléfono. → Sí: «me guían por teléfono» DETECTIVE · IA ¿La cuenta que recibe es mula? Revisa quién le envía y a dónde lo manda. → Sí: 14 le envían, reenvía el 91% UNA REGLA FIJA DECIDE · SIN IA cuenta normal cuenta mula Rosa tranquila Rosa manipulada PERMITIR ESCALAR VERIFICAR ESCALAR el dinero sigue retenido DESPUÉS Auditor · IA expediente con pruebas Analista · humano confirma: es una mula Memoria · sin IA marca la cuenta en la red Jorge paga a la misma cuenta frenado al instante · 0 IA

LA OPORTUNIDAD

La región está conectando sus pagos inmediatos. El fraude va a cruzar fronteras.

  1. Lo que vieneTAPP (Perú), Bre-B (Colombia), QR (Bolivia) y PIX (Brasil) se están interconectando. Un pago podrá cruzar la frontera en segundos.
  2. Lo que enseña Brasil30,900 → 390,000+ reportes de fraude con PIX al mes, entre 2021 y 2024. Cuando los pagos inmediatos crecen, el fraude crece con ellos.
  3. El huecoHoy cada banco, en cada país, aprende solo. Una mula detectada en Bogotá sigue recibiendo desde Lima.
  4. Nuestra respuestaMule Zero es la memoria compartida de la red: un banco confirma una mula y todos la frenan antes de pagar, sin compartir datos de sus clientes.
RED CO Bre-B mula confirmada PE TAPP BR PIX BO QR Ana · Lima PAGO RETENIDO

Fuentes: Banco Central do Brasil vía Estadão/Broadcast (abr. 2025). Mule Zero está diseñado para estos rieles; no es una integración existente.